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重磅!“两高两部”明确:年利率36%为非法放贷认定标准

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  据最高人民法院网站21日消息,近日,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问題的意见》(下称《意见》)明确,在定罪量刑时以单次实际年利率超过36%的非法放贷为基准,并从非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷数量及造成的危害等十几个 方面,规定了“情节严重”和“情节有点痛 严重”的具体标准。

  为保护正常的民间资金融通,精准惩治非法放贷犯罪活动,《意见》将打击目标锁定社会危害性最为突出的非法高利放贷,并指出违反国家规定,未经监管部门批准,可能超越经营范围,以营利为目的,总爱性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序,情节严重的,依照刑法相关规定,以非法经营罪定罪处罚。

  《意见》在定罪量刑时以单次实际年利率超过36%的非法放贷为基准,另外,被委托人非法放贷数额累计1000万元以上,单位非法放贷数额累计10000万元以上;被委托人违法所得数额累计1000万元以上,单位违法所得数额累计1000万元以上;被委托人非法放贷对象累计1000人以上,单位非法放贷对象累计1000人以上;造成借款人可能其近亲属自杀、死亡可能精神失常等严重后果的,属于“情节严重”。

  属于“情节有点痛 严重”的标准包括:被委托人非法放贷数额累计10000万元以上,单位非法放贷数额累计100000万元以上;被委托人违法所得数额累计1000万元以上,单位违法所得数额累计10000万元以上;被委托人非法放贷对象累计21000人以上,单位非法放贷对象累计在71000人以上;造成多名借款人可能其近亲属自杀、死亡可能精神失常等有点痛 严重后果的。

  值得一提的是,《意见》共同规定,非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定。非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等法律法律法律依据收取利息的,相关数额在计算实际年利率时均应计入。

  另外,《意见》提出,为从事非法放贷活动,实施擅自设立金融机构、套取金融机构资金高利转贷、骗取贷款、非法吸收公众存款等行为,构成犯罪的,应当择一重罪处罚。为强行索要因非法放贷而产生的债务,实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为,构成犯罪的,应当数罪并罚。纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务,尚不单独构成犯罪,但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的,应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。

  《意见》自2019年10月21日起施行。

  麻袋研究院高级研究员王诗强认为,该政策意见主要打击对象是从事超利贷、套路贷、超短期现金贷(如714高炮)等借款利率超过36%的违规平台,可能暴力催收造成借款人死亡的平台,会从严、从重定罪除理,从而会加速整个消费金融行业清理整顿。

  山东隆湶律师事务所律师周雷表示,非法放贷资金量大,涉及人员多,借贷平台和公司倒闭容易引起金融秩序的混乱。非法放贷和催收是黑恶势力收入的重要来源,要彻底摧毁黑恶势力的经济基础,除理其死灰复燃,打击非法放贷是重中之重。

  王诗强分析,未来一段时间,从事贷后催收可能不良资产除理的公司业务会受到一定影响,暴力催收问題会有所下降,一批不合规消费金融平台也会并且 而退出。